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反洗钱基础知识

时间:2015-06-18 15:48  来源:   字体:    5192

洗钱的定义

 

   “洗钱” (Money Laundering) 是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程,也就是通常讲的将“黑钱洗白”。“9•11”事件后,在洗钱的概念里又增加了恐怖融资的内容,即指将合法收入资助恐怖分子从事恐怖活动,即将“白钱洗黑”。

 

洗钱的特征

 

    洗钱行为一般具有方式多样、过程复杂、对象特定及国际化等特征。

    1、洗钱方式的多样性。为了逃避监管和追查,洗钱犯罪分子往往通过不同的方式和渠道对犯罪所得进行处理。长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具,例如,利用金融机构提供的金融服务,利用空壳公司,伪造商业票据等。经济方式的创新也使洗钱方式不断翻新,更为隐蔽,如网上交易。专业的洗钱组织更是越来越熟练地对各种洗钱手段和方式加以组合运用。

    2、洗钱过程的复杂性。要实现洗钱的目的,主要方式之一就是改变犯罪所得的原有形式,消除可能成为证据的痕迹,为犯罪所得及其收益设置伪装,使其与合法收益融为一体。这就迫使洗钱者采取复杂的手法,经过种种中间形态,采取多种运作方式来洗钱。

    3、洗钱对象的特定性。洗钱对象是资金和财产,这些资金和财产无一例外地与犯罪活动紧密相联,例如,来源于毒品、走私、诈骗、贪污贿赂、偷税逃税等犯罪。一般来说,只有非法所得才有清洗的必要。

    4、洗钱活动的国际性。随着经济、科技的飞速发展,世界上人员往来、商品运送、资金流动、信息传播、服务的提供日益国际化,导致了犯罪活动的国际化。在追逐非法经济利益的跨国犯罪活动中,犯罪所得的转移成为一个关键问题,直接导致洗钱活动日益具有跨境、跨国的性质。

 

洗钱的过程

 

     洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程:

     1、入账,即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构。

     2、分账,也就是通过多层次复杂的转账交易,使犯罪活动得来的钱财脱离其来源。

     3、融合,以一项显示合法的转账交易为掩护,隐瞒不法钱财。

    通过这些过程,罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中

 

洗钱的危害

 

    洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生,是这些犯罪的下游犯罪。

    从司法角度看,洗钱成为一种“犯罪屏障”,洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。既妨害了司法活动,也助长犯罪分子有恃无恐的气焰,促使他们不断实施犯罪。

从金融管理秩序角度来看,洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱,这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则,破坏了市场经济主体之间的自由竞争,从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。洗钱已经变得越来越国际化,而与犯罪活动有关的金融问题也由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂化。

 

远离洗钱

      

    面对猖獗的洗钱犯罪活动,我们应该保护自己,远离洗钱犯罪活动。

    1、配合金融机构进行客户身份识别

    为了防止他人盗用你的名义从事非法活动,到金融机构办理业务时,需要配合完成以下工作:出示你的身份证件;如实填写个人信息,如你的姓名、年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向你确认身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。

    2、不要出租、出借自己的身份证件

    面对越来越猖獗的洗钱活动,我们首先要做的就是保护好个人的身份证件,个人信息的泄露可能会给你带来不小的后果。例如,他人借用你的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱和恐怖活动;可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。

    3、不要出租、出借自己的账户

    金融账户不仅是你进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测、对经济犯罪案件进行调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用你的账户,以你良好的声誉做掩护,通过你的账户进行洗钱和恐怖活动。

    4、不要用自己的账户替他人提现

    通过各种方式提现是犯罪分子最常见的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,逃避监管部门的监测,为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。

    5、选择安全可靠的金融机构

    金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管,为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害。因此,一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。

 

 

                                                                 

                                                 深圳瑞龙期货有限公司

                                                     二零一一年五月

 

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