一、非法放贷定义

非法放贷是指违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的行为。所谓经常性是指2年内向不特定的人或单位出借资金10次以上。

二、非法放贷的法律后果

对于非法放贷的论罪定罚，最高法、最高检、公安部、司法部印发的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》指出，从事非法放贷活动，情节严重，依照《刑法》第二百二十五条第(四)项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

《刑法》第二百二十五条指出，非法经营罪是指有下列行为的犯罪：(四)从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。

三、非法放贷的主要表现形式

1.具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定等特征的“现金贷”活动。

2.采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或面向在校学生发放贷款的非法“校园贷”活动。

3.以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗活动。

4.利用非法集资资金发放民间贷款的。

5.以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的。

6.利用黑恶势力开展或协助开展放贷业务的。

7.套取金融机构信贷资金，再高利转贷的。

8.其他非法放贷行为。

四、非法放贷产生的危害

1.非法放贷会产生高额利息，加大借贷人的经济负担，可能导致“拆东墙，补西墙”的局面，最终成为“压死骆驼的最后一根稻草”。

2.非法放贷会产生暴力催收行为，导致借贷方的私人信息被泄露，甚至人身安全遭到侵犯，严重损害社会治安。

3.非法放贷行为扰乱金融市场秩序，影响经济有序发展。

五、非法放贷的典型类别

现金贷

具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征，不法分子利用“现金贷”业务进行砍头息、暴力催收、收取高额利息等。

校园贷

初衷是为了帮助学生完成学业和创业，但一些不良网络借贷平台采取降低贷款门槛、隐瞒高额利率等手段，诱导学生过度消费而陷入“高利贷”陷阱，同时伴随着暴力催收等问题。

套路贷

通过虚增债务、伪造证据、恶意制造违约、收取高额手续费等方式非法侵占财物，诱导不明真相的群众参与借贷行为。

六、远离非法放贷 牢记“三要三不要”

01 要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷;不要不计后果，盲目借贷。

02 要选择有贷款资质的正规金融机构贷款;不要轻信没有资质的非正规公司虚假宣传广告。

03要及时向警方报案，用法律武器保护自己;不要因为害怕，被不法分子恐吓、威胁，在“非法放贷”的陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。

策划：人民银行福州中心支行反洗钱处

制作：人民银行泉州市中心支行