2020金融知识普及月丨常见的金融诈骗类型

常见的金融诈骗类型

一、保险诈骗

近几年，随着我国的保险行业的快速发展，保险诈骗逐渐多了起来。保险诈骗是指受保人通过虚报保险、编造假保险事故、故意造成财产或者人生意外等事故，而从中牟利的行为。保险诈骗对于国家来说是造成不小的损失的，败坏了社会风气，严重扰乱了社会秩序;不仅造成了极大的社会危害，同时严重危害了保险业的发展、危害了人民所可能享受到的福利、给国家造成了不可估量的损失。

二、网络诈骗

随着网络化的发展，电脑、手机、ipad等载体为广大的金融消费者带来了很大的便利及高效率，同时也让互联网诈骗成为金融诈骗的重灾区。一般的网络诈骗会想尽一切办法得到受害人的身份信息、银行卡号、网银密码等，并且利用这些私密信息进行诈骗或者其他有关钱财方面的骗取。

互联网的发展不仅是给大家提供了更多的便利，同时也给各式各样的犯罪分子在这一虚拟空间提供了可乘之机。近年来，网络诈骗案件一直都在呈现高发状态，给社会造成了不良的影响，也让互联网安全成为了大家口诛笔伐的对象，而且网络诈骗存在取证难、跨地区办案等不可控因素。

近年来，以电信网络诈骗为代表的网络犯罪迅速发展，诈骗手段不断翻新，令人防不胜防。岁末年初更是各类信息诈骗高发阶段，到底金融诈骗有哪些“套路”?生财君带大家一起来了解一下。

“现在的诈骗手段太高明了，让人防不胜防。那些个中奖短信点进去，看起来都很官方、很正式，谁能想到是假的呢!”，家住北京市海淀区的张大爷懊悔地说道。

就在不久前，张大爷曾收到一条中奖短信，点入链接网站后，按提示输入了个人信息，包括身份证号和姓名。随后对方打来电话，要求张大爷向对方指定账号先打入一万元的税收和保证金才可以领奖，但张大爷汇款后再打电话，对方却已经关机，最终才发现是上当。

三、集资诈骗

集资诈骗算是比较老的诈骗方法了，但是却屡禁不止。非法集资简单来说就是采用虚构事实及隐瞒等形式，非法向社会公开招募较大数额的资金，甚至是将公共财产占为己有的行为。一般这类型的非法商业行为，不存在真实的投资金融计划及企业发展规划，而是以画大饼的方式，以高额回报吸引受害者进行投资，把资金作为自己所有。

集资诈骗罪性行为是以集资的面目挤入合法资金市场的，往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，侵犯国家的正常管理秩序和公共财务的所有权，严重影响社会安定。

在号称高收益、低风险的投资理财诈骗中，最臭名昭著的诈骗方式之一，就是“东南亚杀猪盘”。这种特殊的金融诈骗行为是披着”爱情”的外衣，向都市年轻男女伸出罪恶之手，以投资为名诓骗受害者从事网络博彩。实施诈骗的“俊男美女”可能只是躲在东南亚国家的十几岁小伙子，他们将目标人当作“幼猪仔”，把培养感情称为“养猪”，一旦感情培养积累到位，就对“猪”痛杀下手，携款消失。

上海的高级白领王莉莉就不幸中了招。通过婚恋网站，她认识了在美国做投资工作的赵先生，对方英俊多金、性格温柔、阳光幽默，堪称“完美男友”。紧接着，赵先生向王莉莉介绍了一个线上博彩网站，美曰“投资”。最初，王莉莉很谨慎，注入线上网站的金额都较小，大体上收益不错。随后，赵先生以玩票大的为由，说服王莉莉将收入全部注入网站中，却血本无归，赵先生也随之销声匿迹。

在深圳上大学的王强就曾是冒充熟人诈骗的受害者。2019年7月，他的高中同学通过微信找到他，向他借走1500元。“那个人是通过高中同学群加的我，名字头像都对得上号，我就没有怀疑。谁能想到居然是骗子。”几个月后，王强再发信息，发现已经被删除。最终在微信群里对峙，才发现那是个伪装成自己同学的骗子。

四、电话诈骗

电话诈骗，即利用电话进行诈骗活动。电话诈骗现已蔓延全国，常见的有20种诈骗手段。提醒市民防骗，小心电话诈骗，遇到这类情况，要三思而后行，别轻易相信对方，请切记, 一定要让自已冷静一下(不要被歹徒引导), 仔细查看电话号码, 如果号码可疑, 就一定是电话恐吓诈骗. 如发现有诈骗嫌疑，应该立即报警。

犯罪分子普遍采用异地作案、异地诈骗、异地跨行取款，假如诈骗市民，一般拨打电话时都在外地，或者用外地手机在本地拨打。犯罪分子多来自于同一地域，相互间“掩护”意识强。

在种类繁多的金融诈骗中，通过电话、短信通知“活动中奖”、“税费退返”等形式的电信诈骗所占比例最高，有46.73%的受访者表示曾遭遇过这种情况。排名第二的则是高收益、低风险的投资理财诈骗，43.93%的受访者表示曾遭遇过。

人们都是通过什么渠道接触到这些金融骗局呢?调查发现，将近90%的受访者表示，通过电话或短信方式接触到金融诈骗。有56.9%的受访者则是通过微信、微博等社交媒体平台收到诈骗信息。近几年，短视频、直播等娱乐方式广受欢迎，有13.86%的受访者表示，通过抖音、快手等短视频直播平台接收到诈骗信息。

值得注意的是，所有遭遇到金融骗局的受访者中，有超过四分之一的人被骗局所伤害，产生了后续的经济损失。受骗人群中，18岁至22岁群体较高的受骗率引人瞩目，有42%的受访者表示曾因遭遇诈骗而遭受损失。在23岁至29岁、30岁至39岁、40至49岁、50至59岁的人群中，因诈骗而遭受损失的比例分别为26.51%、23.81%、22.58%和28.57%。

其中，有28.13%的男性受访者表示曾上当受骗，但遭受同样经济损失的女性则是25.90%。

从全国范围看，各个地区受骗的比例也各不相同。调查结果显示，在遭遇金融骗局的人群中，华南、华中地区受骗人群比例最高，都超过了30%，分别达到38.24%和34.78%。西北地区受骗比例则居于全国末位，只有6.67%。

那么受骗人群遭受的经济损失有多严重?超过半数的受访者受骗金额在3000元及以下，19.44%的受访者受骗金额在3000元至5000元之间，损失金额超过一万元的受访者达到12.5%。

金融诈骗的特点

1、诈骗数量金额大、领域广近几年以来，金融诈骗犯罪所涉及的金额增多、触及的领域扩大，造成的损失越来越严重，令人触目惊心，不仅给人民群众造成了损失，也给国家造成了巨大的损失。

2、犯罪分子增多、内外勾结、团伙作案从近几年破获的金融诈骗案件可以看出，参与犯罪的人员越来越多，并与景荣服务机构内部人员勾结屡见不鲜，团伙作案占据主体。由于金融行业所具有的专业性、复杂性特点，作案需团伙配合，很多重大案件内外勾结，行业内部人员参与其中。

3、作案手段多变、智能化、科技化随着现代科技的发展，金融诈骗手段由线下转换为线上，由原始的伪造变为利用高科技技术手段，手机、电脑都是他的作案工具。